在銀行業有逾期、催收、及呆帳等3大信用不良紀錄的民眾注意了，未來想跟券商借錢買股，恐變更難了。聯徵中心、證交所、券商及銀行公會4方已達成共識，讓券商和銀行業可分別透過證交所和聯徵中心，在客戶同意前提下，查詢彼此客戶的信用負面資料。
其中券商透過證交所，將可查到銀行客戶5大信用負面資料：放款、透支、貼現、保證和承兌等授信資料，但不包括信用卡及應收帳款承購，意即排除卡債族，但一般借貸戶（如信貸、車貸、房貸戶等）等則納入。
對民眾來說，若是在銀行業有信用不良紀錄者，包括有逾期、被銀行催收、或呆帳等3大紀錄者，想再跟券商借錢買股投資，可能會變難了。若不想留下負面信用資料，該避免哪些狀況呢？以下就讓三貸同堂帶您了解容易造成負面信用資料的情況：
1、信用卡、貸款逾期未還款
信用卡刷卡，或辦理貸款後遲繳、或逾期不還款，是會產生負面信用資料的，尤其假如逾期後有銀行催收、呆帳紀錄，清償後聯徵資料揭露期更長達3年，因此提醒大家還是要按時還款，才是培養良好信用的最佳方式。
2、曾使用預借現金服務
信用卡預借現金紀錄會維持12個月，並且會對信用紀錄造成非常嚴重的影響，在金融機構眼中，會第一時間判斷為個人理財狀況失衡，才會動用到預借現金的功能。假如一年之內曾經用過2次以上，基本上就無法申請任何信用產品，要特別注意喔！
3、近3個月內查詢聯徵次數超過3次
聯徵中心可查詢到個人信用紀錄報告，假如短期內查詢次數越多，會被金融機構判定為對資金有異常急迫的需求，像持續性缺乏資金、多次向銀行申貸、或是原本來往銀行無法提供足夠資金等等。因此，3個月內聯徵次數不要超過3次，以免造成負面信用資料。
4、負債比超過月收入22倍
負債比就是名下所有的負債，包含信用貸款、信用卡、學貸等各項借貸，除以月收入的比例，假如負債比超過月收入22倍，就算負債比過高，不僅會讓金融機構質疑環暖能力，還會留下負面信用資料喔！
5.信用卡額度使用率90%以上或超額使用
信用卡額度使用率，指的是應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度，舉例來說假如手上有5張信用卡，每張卡片額度7萬，而這個月總共刷卡20萬並且尚未繳費，那麼信用卡額度使用率就是【20萬/(5*7)萬=57%】。一旦信用卡額度使用率超過50%，對於個人信用就會產生一定的風險，而超過90%以上或超額使用，更會讓信用紀錄大扣分，因此要特別注意。
6、曾使用信用卡循環利息
信用卡的循環利息都高達15%以上，若非財務狀況緊急，一般來說是不建議用到的。因此對於金融機構來說，只要動用到信用卡循環利息，就是一種資金管理不當的警訊，也會被記錄在負面信用資料。
7、近1年內有債務協商紀錄
「債務協商」就是當你負債比超過月收入的22倍，生活已入不敷出、貸款、信用卡嚴重遲繳，被債務壓力逼得喘不過氣時，會需要用到的最後一步解決辦法。債務協商可以幫忙跟銀行協調，降低利率與月付金，避免利滾利導致債務越滾越大的情形。不過債務協商自清償完畢後，會有一年的揭露期，在此期間所有負面信用資料都會一清二楚，同時也要重新培養信用。
負面信用資料申貸難過關，養成好信用才是解決之道！
看完以上7個容易造成負面信用資料的狀況後，提醒大家，在金融市場無論做任何交易都要非常謹慎，雖然負面信用資料有一定的時效限制，並且所造成的信用評分過低的情況，只要信用狀況改善就會好轉，但還是要注意喔！假如有任何資金需求，記得千萬別一時心急使用信用卡預借現金動用循環利息，先尋求專業理財顧問，了解最適合自己的財務解決方式比較好喔！
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